Wcześniejsza spłata pożyczki: ile oszczędzisz i jak to zrobić
Pożyczkę możesz spłacić wcześniej w dowolnym momencie — całą lub w części. Całkowity koszt pożyczki zmniejsza się wtedy o koszty przypadające na okres, o który skrócono umowę. Dotyczy to odsetek i kosztów pozaodsetkowych, takich jak prowizja.
Co mówi ustawa
Ustawa o kredycie konsumenckim daje prawo do spłaty przed terminem. Przy wcześniejszej spłacie całkowity koszt kredytu obniża się o koszty dotyczące okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy — nawet jeśli zostały zapłacone z góry.
Przykład
Pożyczka 1000 zł na 30 dni kosztuje 120 zł (prowizja 108 zł i odsetki 12 zł). Spłacasz ją po 15 dniach:
- odsetki naliczają się tylko za 15 dni — około 6 zł;
- prowizja zmniejsza się proporcjonalnie do skróconego okresu — z 108 zł do około 54 zł;
- zamiast 1120 zł oddajesz około 1060 zł.
Dokładny sposób rozliczenia zależy od umowy — sprawdź go w formularzu informacyjnym lub zapytaj firmę przed spłatą.
Jak spłacić wcześniej
- Zaloguj się na konto klienta i sprawdź aktualną kwotę do spłaty na dziś.
- Zrób przelew dokładnie na tę kwotę, na rachunek podany w umowie, z tytułem przelewu wskazanym przez firmę.
- Jeśli prowizja była potrącona z góry, a firma nie rozliczyła jej automatycznie, złóż reklamację z żądaniem zwrotu proporcjonalnej części kosztów.
- Zachowaj potwierdzenie przelewu i poproś o potwierdzenie spłaty.
Wcześniejsza spłata darmowej pożyczki
Przy pierwszej pożyczce za 0 zł nie ma czego zwracać — oddajesz tylko kapitał. Wcześniejsza spłata pomaga jednak w historii kredytowej i przy kolejnych wnioskach w tej samej firmie.
Pytania i odpowiedzi
Przy pożyczkach o stałym oprocentowaniu ustawa dopuszcza rekompensatę dla pożyczkodawcy tylko w ograniczonych przypadkach i w niewielkiej wysokości. Przy krótkich pożyczkach online zwykle nie jest pobierana — sprawdź umowę.
Tak, proporcjonalnie do okresu, o który skrócono umowę. Jeśli firma tego nie rozliczy, złóż reklamację.
Tak. Częściowa spłata zmniejsza koszty proporcjonalnie do spłaconej kwoty i okresu.
Na czym się opieramy
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, art. 48 i 49 — wcześniejsza spłata i obniżenie kosztów.
Pasujące oferty: pożyczki online
To nie jest oferta. Ostateczne warunki określa pożyczkodawca po rozpatrzeniu wniosku.
Polecamy także
Odstąpienie od umowy pożyczki w 14 dni: jak to zrobić i co trzeba oddać
Od umowy pożyczki konsumenckiej możesz odstąpić w ciągu 14 dni bez podawania przyczyny. Wyjaśniamy, od kiedy liczy się termin, jak złożyć oświadczenie i ile pieniędzy trzeba zwrócić.
Zastrzeżenie PESEL a pożyczka: jak chroni przed wyłudzeniem i co zrobić przed wnioskiem
Zastrzeżony PESEL utrudnia oszustom wzięcie pożyczki na Twoje dane. Wyjaśniamy, jak działa zastrzeżenie, jak je włączyć i cofnąć w mObywatelu i dlaczego przed własnym wnioskiem trzeba je czasowo wyłączyć.
RRSO pożyczki: dlaczego 300% nie oznacza, że oddasz trzy razy więcej
RRSO chwilówek wynosi zwykle około 300%, a pożyczek ratalnych kilkadziesiąt procent. Wyjaśniamy, co naprawdę mówi ten wskaźnik, skąd biorą się tak wysokie liczby i jak porównywać oferty, żeby nie dać się zmylić.
Jak sprawdzić firmę pożyczkową przed wzięciem pożyczki
Pięć minut sprawdzania chroni przed nielegalnymi pożyczkodawcami i oszustami. Gdzie szukać firmy w rejestrze KNF, co musi być na jej stronie i w umowie oraz jakie sygnały powinny Cię zaniepokoić.