Jak sprawdzić firmę pożyczkową przed wzięciem pożyczki

Firma, która udziela pożyczek konsumenckich, musi być wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Sprawdzenie zajmuje kilka minut, a chroni przed nielegalnymi pożyczkodawcami i oszustami, którzy podszywają się pod znane marki.

Krok 1. Ustal, kto jest pożyczkodawcą

Na stronie z pożyczkami, zwykle w stopce, muszą być podane dane firmy: pełna nazwa spółki, adres siedziby, numer KRS i NIP. Zwróć uwagę na dwie sytuacje:

• marka to nie spółka — Vivigo to Soonly Finance sp. z o.o., a Extraportfel to marka AvaFin Poland sp. z o.o.;
• strona należy do pośrednika — część serwisów prowadzi pośrednik, a pożyczki udziela inna firma. Dane obu powinny być podane na stronie i w umowie.

Brak danych spółki na stronie to pierwszy powód, żeby zrezygnować.

Krok 2. Sprawdź rejestr instytucji pożyczkowych KNF

Rejestr jest publiczny i dostępny na stronie KNF. Wyszukaj firmę po nazwie lub numerze KRS i sprawdź, czy:

• wpis istnieje i nie został wykreślony;
• dane (nazwa, KRS, adres) zgadzają się z danymi na stronie i w umowie.

Część firm sama podaje numer wpisu — ma on format RIP i sześć cyfr, na przykład RIP000055 u Provident Polska. Banki i instytucje płatnicze nie są w tym rejestrze — mają własne rejestry KNF.

Krok 3. Zajrzyj na listę ostrzeżeń publicznych KNF

KNF prowadzi listę podmiotów, wobec których złożyła zawiadomienie do prokuratury, między innymi za działalność bez zezwolenia. Jeśli firma jest na tej liście, nie zawieraj z nią umowy.

Krok 4. Sprawdź umowę i formularz informacyjny

Przed podpisaniem pożyczkodawca musi przekazać formularz informacyjny. Sprawdź w nim:

• całkowitą kwotę do zapłaty i RRSO — czy zgadzają się z tym, co pokazał kalkulator na stronie;
• koszty pozaodsetkowe — nie mogą przekroczyć limitu ustawowego: 5% kwoty przy okresie krótszym niż 30 dni albo 10% kwoty plus 10% w skali roku, łącznie maksymalnie 45%;
• usługi dodatkowe — ubezpieczenia czy pakiety ochrony danych, które mogą być dobrowolne.

Sygnały, które powinny zaniepokoić

• prośba o przelew „opłaty wstępnej” przed wypłatą pożyczki — legalne firmy weryfikują konto symbolicznym przelewem 1 zł lub 0,10 zł, a nie większą kwotą;
• „pożyczka bez żadnej weryfikacji” — legalny pożyczkodawca musi ocenić zdolność kredytową;
• kontakt tylko przez komunikator i brak danych spółki;
• prośba o podanie kodów SMS lub haseł do banku przez telefon;
• adres strony, który różni się od oryginału jedną literą.

Jeśli padłeś ofiarą oszustwa

1. Zablokuj kartę i zmień hasła do bankowości.
2. Zgłoś sprawę na policję.
3. Zastrzeż numer PESEL w aplikacji mObywatel albo w urzędzie — utrudni to zaciągnięcie pożyczki na Twoje dane.
4. Jeśli ktoś wziął pożyczkę na Twoje dane, zawiadom pożyczkodawcę i złóż reklamację.